Изменения в ОСАГО и правила извещений о ДТП. Дайджест событий рынка страхования за январь

В первый месяц года на рынке страхования произошло несколько значимых событий, который в первую очередь касались системы ОСАГО. О них рассказала аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), с 1 по 20 января 2025 года было заключено 104,5 тысячи договоров ОСАГО на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей. Средняя премия составила 6011 рублей.

В том числе в ДНР заключено 33,8 тысячи договоров со средней премией 6214 рублей, в ЛНР – 41,3 тысячи полисов и 6162 рубля соответственно. В Запорожской и Херсонской областях заключено 20,5 тысячи и 8,9 тысячи договоров ОСАГО со средней стоимостью 5529 и 5647 рублей соответственно. Всего по всей стране с 1 по 20 января 2025 года было продано 2,05 млн полисов ОСАГО. А средняя премия в среднем по РФ составила 7437 рублей.

Из 104,5 тысячи договоров обязательного страхования гражданской ответственности автовладельца на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей 157 – короткие. А всего по стране за этот период было оформлено 188,3 тысячи коротких полисов ОСАГО.

В Российском союзе автостраховщиков сообщили, что общий полис ОСАГО для России и Белоруссии полноценно заработает в апреле 2025 года. Новые договоры для легковых машин в среднем будут на 3 тысячи дороже классических. На продукт будет спрос со стороны как частных туристов, так и бизнеса, например перевозчиков из обеих стран, считают участники рынка. Он также будет выгоден тем, кто как минимум три раза в год переезжает через границу на своей машине.

Для общих страховок также предусмотрен тарифный коридор, страховщики смогут устанавливать стоимость только в пределах этих границ. Действовать общее ОСАГО будет так же, как и местные полисы сейчас работают на территории каждой страны: участники аварии должны будут составить европротокол или вызвать ГАИ.

С 27 января 2025 года границы тарифного коридора по ОСАГО расширились в обе стороны на 11,57% для общественного транспорта (троллейбусов, трамваев, автобусов) и на 20% для мототранспорта и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже. При этом базовые ставки по ОСАГО для обычных автомобилистов остались на прежнем уровне. Необходимость расширения тарифного коридора вызвана высокой убыточностью этих категорий транспорта. Для них также меняется шкала возраста-стажа водителя и вводится новый коэффициент, зависящий от мощности двигателя.

Также изменены для ряда регионов значения территориального коэффициента (КТ). Они снижены для 21 территории и увеличены для 18 территорий. Увеличен коэффициент по полисам ОСАГО мультидрайв для физических лиц, на них приходится менее 2% от общего числа полисов ОСАГО.

В январе Госдума приняла во втором и третьем чтениях, а в феврале президент РФ подписал закон, который позволяет оформлять электронные извещения о ДТП по европротоколу через сайты и приложения страховщиков. Извещение должно быть составлено по форме, установленной Банком России.

Ожидается, что такая мера позволит обеспечить страховщикам возможность подключать свои информационные системы к ЕСИА для реализации сервиса «Европротокол онлайн», а водителям даст право выбора удобного для них формата извещения о ДТП. Также поправки приведут к снижению нагрузки на органы внутренних дел, поскольку будут способствовать увеличению числа случаев составления электронных извещений без вызова сотрудников полиции.

Глава комитета Госдумы по социальной политике Ярослав Нилов (ЛДПР) внес в Госдуму поправки к закону об ОСАГО. Они обязывают страховщиков информировать автовладельца о приближении окончания срока действия полиса — не ранее 20 и не позднее 10 дней. Сейчас такой обязанности у страховых компаний нет.

В Российском союзе автостраховщиков говорят, что многие компании уже сегодня рассылают такие уведомления, но инициативу тем не менее поддержали. Более того, как выяснилось, Минцифры прорабатывает аналогичный механизм оповещения автовладельцев через «Госуслуги».

Минфин России дал отрицательное заключение на инициативы о введении компенсации ущерба при отсутствии ОСАГО у виновника ДТП и увеличении лимитов выплат по страховке. По мнению министерства, введение компенсации увеличит нагрузку на резервы страховых компаний, что приведет к росту стоимости страхования для остальных граждан. Повышение лимитов выплат же потребует увеличения размеров базовых ставок страховых тарифов на величину около 10% для всех владельцев транспортных средств. Это снизит доступность ОСАГО и создаст угрозу для платежеспособности страховщиков.

В Российском союзе автостраховщиков также не согласились с данными инициативами.

Ранее глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов сообщил, что депутатами от ЛДПР подготовлен законопроект, который предусматривает увеличение лимита страховых выплат по ОСАГО с 500 до 650 тысяч рублей в части возмещения вреда жизни и здоровью потерпевших и с 400 до 520 тысяч рублей – имуществу.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.