Получателей соцвыплат предупредили о дополнительных проверках

Российские банки будут обязаны выявлять схемы с использованием соцвыплат. ЦБ включил трансакции с бюджетными средствами с признаками обналичивания в список критериев подозрительных операций, которые могут быть замешаны в отмывании преступных доходов, узнали «Известия». Речь идет о маткапитале, пособиях на детей, а также выплатах бойцам СВО и их семьям.

Появление новых признаков подозрительных операций связано с тем, что легальные соцвыплаты все чаще используются как прикрытие для вывода нелегальных средств.

Анализ операций с признаками многократного перенаправления средств, перевода крупных сумм между физлицами, а также небольших, но регулярных перечислений между ними станет более строгим, считает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Вероятность приостановок платежей возрастет, прогнозирует он.

Системное усиление контроля за операциями с бюджетными деньгами поможет снизить объемы коррупционных схем, но даже добросовестные получатели льгот могут столкнуться с дополнительными проверками, предупредил Владимир Чернов. По его словам, уже сейчас около 30–40% пользователей сталкивались с временной приостановкой операций или запросами документов от банка. Подозрения могут вызвать даже оплата услуг репетиторов или продажа личных вещей на онлайн-платформах, если они происходят регулярно.

Если банк сомневается в легальности получаемых доходов и проводимых с ними операций, то может принять ряд мер для дальнейшего выяснения обстоятельств. Это временная блокировка карт клиента, отказ в дистанционном обслуживании, открытии новых карт и счетов, а также в снятии наличных и переводах, напоминает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.