Вкладчиков предупредили о важном нюансе безотзывных депозитов

Госдума приняла законопроект о повышении страхового возмещения по долгосрочным (от трех лет) безотзывным вкладам — лимиты по ним увеличены с обычных 1,4 млн рублей до 2,8 млн рублей. Что это означает и стоит ли присмотреться к таким вкладам, рассказала эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева.

«Безотзывные вклады — это банковские депозиты, которые нельзя досрочно расторгнуть. Если вы разместили средства на определенный срок, например на три года, то снять их до окончания этого срока просто невозможно, даже с потерей процентов», — пояснила эксперт.

Исключения, по словам аналитика, возможны только в особых случаях, например при смерти вкладчика. При этом банки могут планировать длинную ликвидность и предложить клиенту более высокую ставку. Чтобы мотивировать граждан заморозить деньги на три года и выше, государство расширяет защиту таких сбережений.

«Собственно, поэтому мы видим расширение страховки до 2,8 млн рублей. Плюс таких продуктов в том, что это позволяет банкам эффективнее планировать и осуществлять долгосрочное кредитование, включая ипотеку и инвестпроекты, что способствует в целом устойчивости финансовой системы. Тут важный нюанс: вклад нельзя забрать раньше срока, но его можно переуступить другому лицу, и это придает инструменту некую гибкость», — добавила аналитик.

На фоне ожиданий снижения ключевой ставки банки будут заинтересованы в привлечении «длинных» денег именно сейчас, пока ставки еще высокие, продолжила она. По словам эксперта, это своего рода фиксирование доходности как для клиента, так и для банка.

«Что дальше? Тут можно ожидать дальнейшего развития линейки подобных безотзывных продуктов. Также, я думаю, появятся, возможно, новые стимулирующие налоговые льготы и новые формы долгосрочных вложений, ведь это сейчас приоритет для государства и для экономики в целом», — заключила Гаянэ Замалеева.

Самые прибыльные годовые вклады

Годовые депозиты — сейчас одни из самых востребованных среди вкладчиков, так как в настоящее время они позволяют зафиксировать выгодные условия на продолжительный срок. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг годовых вкладов, эффективная ставка по которым превышает 16% годовых.

Новые деньги, Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ)МТС Вклад плюс, МТС БанкКапитал Социальный, НОВИКОМ банкСезонный, Абсолют БанкНовые деньги, Банк ТКБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 8 июля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.